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簡介

AIG的貿易信用保險保障貴公司在本土及外地的應收賬款,以保障客戶因倒閉或政治風險或拖欠而產生的收款風險。 

為什麼要貿易信用保險?

隨著經濟發展,「賒銷」在貿易條件中使用日趨普遍,在美國、歐盟等國家超過80%的貿易使用賒銷貿易方式付款。對合作關係較長、訂單頻繁、很多大型採購商將賒銷貿易方式作為採購合同的一個必要條件。但是,買家的財務狀況及其他因素隨時發生變化,應收賬款可能會突然變成呆賬或壞賬。

貿易信用保險是貴公司的信用風險管理的重要工具之一,以保障客戶違約的風險。通過貿易信用保險,貴公司的現金流和流動性可得到保障, 有助確保貴公司業務的連續性。 同時, 貿易信用保險有助提高貴公司的債信形象,讓貴公司獲得更佳的融資條件,及提高融資能力。透在效管理有客戶及新買家「賒銷」信貸風險,貴公司可以更放心去把握銷售良機,擴大及開拓市場。

為什麼AIG?

AIG及合作夥伴均有多年成功經驗,核保的團隊經驗豐富,以國際市場水平制定費率,更富競爭力。 加上強大服務網絡,業務遍及全球100多個國家和地區。我們擁有超過30年承保貿易信用保險與超過10億美元的理賠的經驗。我們提供量身定制的方案,以滿足客戶的複雜業務和風險管理需求。而且, 無論身在何時何地, 客戶都可以透過我們的Global Limits線上保單管理系統申請信用額度,重溫保障範圍,及取得宏觀經濟數據。
 

適用對象

為生產商、貿易商、銀行、信託投資公司、票券公司、及其他經營銀行業務之金融機構在本土及外地的應收賬款提供保障,以保障客戶拖欠、或因倒閉或政治風險而未能還款。

保障內容

貿易信用保險能給您帶來那些利益?

  1. 助您確保業務的連續性 :
    壞帳損失會擾亂您的正常經營,追討欠款極其耗時,彌補一宗壞帳所帶來的損失需要大量新訂單,我們的信用保險計劃可以最大限度地減少經營干擾並為您提供財產損失保障。
  2. 保護您的資產負債表 :
    提列壞帳是資產負債表的一大負擔, 投保應收帳款能使您減少提列,有更充裕的資金去保障公司的正常運作。
  3. 提高您的融資能力 :
    向一間諸如美國國際集團成員公司這樣實力雄厚,信譽卓著的保險公司投保應收帳款險,能夠改善您的債信形象並最大限度地提高您的借貸能力。
  4. 助您把握銷售良機 :
    提列壞帳是資產負債表的一大負擔, 投保應收帳款能使您減少提列,有更充裕的資金去保障公司的正常運作。

 

商品詳情

貿易信用綜合保險

貿易信用保險:承保被保險人與其買方進行賒銷貿易產生的應收賬款,包括買方破產或無力償付以及買方長期拖欠。
裝運前融資保障:承保債務人未能按合同交付承保貨物且債務人未能在等候期內向被保險人償還裝運前融資的任何未付餘額而造成的損失。

金融機構綜合出口信用保險

向企業提供貿易相關融資的銀行,有可能面臨客戶因故無力還款或客戶破產的風險,為有效分散上述風險,本公司特別為銀行設計此保險商品,對於其客戶無力償付貸款其買方無力償付款項、買方延誤付款、外國政府機構不履行付款義務或買方所在國之外匯機構無法匯兌貨幣等情形時,得藉由本保險商品得以消弭風險、分攤損失,進而維持銀行之正常經營。
 

貿易信用

核准日期及文號

  • 88. 3. 24財政部台財保第 882408851 號函
  • 98.11.23(98)美亞保精字第0001號函備查
  • 99.07.08(99)美亞保精字第0217號函備查
  • 102.03.04(102)美亞保精字第0030號函備查
  • 103.01.27(103)美亞保字第0009號函備查
  • 105.09.01依金融監督管理委員會105.07.18金管保產字第10502524121號函修正

承保範圍

被保險人因「買方」未支付「依約裝運之貨物」的「發票總額」之全部或部份貨款,而於「理賠等待期間」內引致之損失,本公司依本保險契約約定負賠償責任。
本公司應給付之保險金依「理賠與追償」之約定計算應給付總額。本公司於被保險人繳付保險費後,才對本保險契約負有責任。

不保事項

由下列原因造成之損失,均不構成本保險契約所稱「損失」, 本公司對其不負賠償責任:

  1. 被保險人或其代理人之不法行為。
  2. 被保險人與「買方」有所爭議。 但該爭議之裁決經本公司同意,且該「損失」依法被認定為「買方」或其法定代理人或繼承人或受讓人應承擔的債務時,不在此限。
  3. 違反本保險契約之約定,或任何特約條款,或未履行任何被保險人簽署的保證、條款或協議。
  4. 被保險人或其代理人未能遵守取得或移轉「合約貨幣單位」的相關法令。
  5. 除「買方」或其保證人外,他人之破產或付款遲延。
  6. 核子反應,核子輻射或放射性污染。
  7. 中國大陸、法國、英國、俄羅斯聯邦及美國等國家間之戰爭。

與下列「買方」及/或應收帳款有關的損失,本公司不負賠償責任:

  1. 被保險人知悉任何「買方」於保險契約生效日已破產或已遲延給付被保險人貨款(超過與本公司所約定的天數),但下列情形不在此限:
    • 遲延給付貨款總額不超過「最低損失門檻」(但「買方」對貨款有任何書面爭議者,不視為本項之遲延給付),或「買方信用限額」的5% (取兩者金額為高者);或
    • 本保險契約為續保保險契約,被保險人在填寫續保投保申請書時必須告知任何「買方」已破產或已遲延給付被保險人貨款(超過與本公司所約定的天數)之情事。若被保險人未告知上述情事,有關對該「買方」的任何出貨,本保險契約將不承保。若被保險人已陳述所須告知事項,除非本公司特別聲明不承保該買方,本保險契約之承保範圍將包括該「買方」。
  2. 於保險契約生效日前十二個月內,被保險人曾予以重新安排或延長任何付款期限長於「最長展延期限」之任何「買方」,除非本公司特別核准將該「買方」列入保險範圍。
  3. 被保險人所提供有關任何「買方」的資訊不正確,將構成本保險契約不負賠償責任,但若該不正確之資訊係基於第三人之說明或聲明,且經合理調查,據被保險人所知為真實者,不在此限。
  4. 我們的信用保險使您更能夠安心地推出具競爭力的銷售條件而不會相應增加風險,使您充滿信心地去開拓新的銷售商機。

銷售予金融消費者之保險商品預定附加費用率:5.6%~47.6%

短期費率表

 

條款

金融機構綜合出口信用保險

核准日期及文號

  • 104.02.26(104)美亞保字第0046號函備查
  • 105.09.01依金融監督管理委員會105.07.18金管保產字第10502524121號函修正

承保範圍

本公司依本保險契約約定,對被保險人因「適格交易」及「客戶」於「理賠等待期間」內「未付款」(依「合約貨幣」計算)引致之「損失」,負賠償責任。本保險契約之承保範圍包括所有「被保險人」於「保險期間」內所進行之「適格交易」。

不保事項

由下列原因造成之損失,均不構成本保險契約所稱「損失」,本公司對其不負賠償責任:

  1. 被保險人之不法或不誠實行為或不作為;
  2. 下列情形:
    • 與信用狀相關的「適格交易」中有關貼現本票、 匯票、票據、可轉讓之文書或銀行承兌匯票, 或記帳交易之貼現 、採購或其他提供融資或向賣方就記帳交易提供付款保證之交易中,相關「賣方」及「客戶」間的合約爭端,包括信用狀未決爭議,除非且直至該個別爭議已依本公司滿意之方式解決、或該「損失」依法被認定為「客戶」或其法定代理人或利益繼承人應承擔的債務,但已向「客戶」運送貨物且其已接受,並超過「到期日」六個月後仍未收到貨款者,不在此限;且
    • 於「適格交易」有關開立或確認信用狀信用狀,或承兌、保付、背書、貼現或承諾轉讓信用狀之匯票,或文件或向客戶直接提供交易相關貸款之交易中,被保險人與「客戶」有所爭議,且該爭議肇因於被保險人未能履行該「適格交易」或本保險契約下其他「適格交易」,除非且直至「客戶」撤回該爭議或被保險人已在與「客戶」進行之法律程序中獲得有利之判決。)。
  3. 就本保險契約所為之保證或陳述有重大違約或不正確之情形,或未能履行或滿足被保險人所簽署的保證、條約或協議之重大事項;
  4. 被保險人或其代理人未能依法取得或移轉「合約貨幣」;除「買方」或其保證人外,他人之破產或付款遲延。
  5. 核子反應、核子輻射或放射性汙染;
  6. 中國大陸、法國、英國、俄羅斯聯邦及/或美國間之戰爭;
  7. 除「賣方」、「客戶」或承擔「客戶」義務之保證人外,其他人的「無力償債」或財務違約情事。

與下列「客戶」及/或「適格交易」有關的損失,本公司不負賠償責任:

  1. 被保險人知悉任何「客戶」於「保險期間」已「無力償債」或已遲延給付被保險人或「賣方」貨款(超過與本公司所約定的天數),但下列情形不在此限。
    • 遲延給付之總額不超過「最低損失門檻」(但「客戶」對貨款有任何書面爭議者,不視為本項之遲延給付);或
    • 本保險契約為續保之保險契約,被保險人在填寫續保申請書時必須告知任何「客戶」已「無力償債」或已遲延給付被保險人或「賣方」貨款(超過與本公司所約定的天數)。
  2. 於「保險期間」生效日前十二個月內,被保險人或「賣方」曾予以重新安排或延長任何付款期限長於「最長展延期間」(據被保險人所知)之任何「客戶」,除非本公司特別核准將該「客戶」列入承保範圍。
  3. 被保險人提供本公司資訊不正確之「客戶」,但若該不正確之資訊係基於第三人之說明或聲明,且經合理調查,據被保險人所知為真實者,不在此限。
  4. 被保險人從他人或其他機構購得或另行取得之應收款(但不包含因被保險人購買、兌現或為其提供融資之「已核准之求償額」或因「適格交易」衍生之購買或收購行為所取得)或被保險人向他人或其他機構出售或另轉讓之應收款項,但經本公司另以書面同意者,不在此限。

若本保險契約之承保、賠款給付或提供補助之條款將導致本公司、其母公司或其最終控制之機構遭到聯合國決議或其貿易或經濟制裁、歐盟或美國法令下之制裁、禁令或限制,則該條款不應視為本公司之承保協議,且本公司毋需承擔該條款所約定之任何賠償責任或提供任何補助。

銷售予金融消費者之保險商品預定附加費用率:5.6%~47.6%

 

 

條款

理賠申請